En bref : suppression de TC40 via représentation CE 3.0 gagnée
- Le problème : Vous pouvez avoir un dossier de chargebacks impeccable et quand même dépasser le seuil Excessif VAMP de 1.5% uniquement sur le volume de TC40, car les émetteurs déposent des TC40 sur des litiges de faible valeur qu'ils ne prennent jamais la peine de contester.
- Ce que fait cside : cside capture l'ID d'appareil déterministe et l'IP client réelle qui sont les champs limitants dans chaque dossier CE 3.0, et une victoire CE 3.0 réussie sous le code motif 10.4 est le seul moyen sanctionné de retirer un TC40 du numérateur VAMP.
- La limite : Les TC40 d'autres codes de fraude ne sont pas supprimables via CE 3.0. Si votre volume de TC40 est majoritairement hors 10.4, investissez dans la prévention en amont plutôt que dans le nettoyage rétrospectif.
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Réponse rapide : Un TC40 est un rapport de fraude soumis par l'émetteur à Visa qui compte pour le ratio VAMP, qu'une contestation soit traitée ou non. La seule façon de supprimer un TC40 du numérateur du VAMP est de gagner une représentation Compelling Evidence 3.0 (CE 3.0) sur la contestation liée au code motif 10.4 de Visa. cside, la plateforme de sécurité au niveau du navigateur, capture l'identifiant d'appareil déterministe et l'adresse IP réelle du client, qui sont les champs limitants dans tout dossier CE 3.0. Une représentation réussie supprime à la fois la contestation et le TC40 du compteur de fraude.
Un TC40 est le rapport de fraude soumis par l'émetteur à Visa. Lorsqu'un titulaire de carte appelle sa banque et affirme qu'une transaction n'était pas autorisée, l'émetteur dépose un TC40, qu'il traite ensuite une contestation ou non. Sous l'ancien VFMP, ces TC40 figuraient dans un ratio de fraude distinct. Sous le VAMP, qui a remplacé le VDMP et le VFMP le 2025-04-01 et s'est encore durci le 2026-04-01, un TC40 compte comme une contestation. Il contribue directement à l'unique ratio que Visa utilise pour appliquer des mesures contre les acquéreurs et leurs marchands.
Cela compte parce qu'une part importante des TC40 ne devient jamais une contestation. Les émetteurs passent souvent en perte les litiges de faible montant plutôt que de les traiter. Ces mises en perte génèrent tout de même le message TC40. Le marchand n'a pas de contestation à combattre, pas de flux de litige direct pour répondre, et aucun mécanisme immédiat pour effacer le rapport de fraude de son ratio.
Sauf un. Une représentation Compelling Evidence 3.0 réussie sur une contestation liée supprime le TC40 associé du compteur de fraude. C'est la seule façon autorisée de retirer un TC40 de votre numérateur VAMP après coup. Cet article explique le mécanisme.
Pourquoi le TC40 compte dans un monde VAMP
Réponse rapide : Sous le VAMP, un rapport de fraude TC40 et une contestation TC15 comptent tous deux pour le même ratio mensuel. Un marchand au dossier de contestations irréprochable peut tout de même dépasser le seuil Excessif de 1,5 % rien que sur le volume de TC40. Comme les TC40 sont souvent déposés sans contestation correspondante, les marchands ne les voient fréquemment pas avant que la lecture du ratio n'arrive de l'acquéreur.
La réalité opérationnelle est que le numérateur du VAMP a deux affluents et que l'un d'eux est en partie invisible pour le marchand. La présentation publique du VAMP par Visa définit le ratio comme le nombre de rapports de fraude (TC40) plus les litiges (TC15), divisé par les transactions réglées (TC05). Les marchands qui ont besoin des enregistrements TC40 sous-jacents doivent généralement demander ces données à leur acquéreur ou processeur.
Consultez le guide VAMP 2026 pour les marchands pour le contexte complet des seuils et la manière dont le VAMP est calculé mois par mois.
Ce qu'est réellement un TC40
Réponse rapide : Un TC40 est un enregistrement Visa contenant les données de la réclamation de fraude signalée par l'émetteur. Il inclut l'identifiant du marchand, le code de catégorie du marchand, l'acquéreur, le montant et la date de la transaction, des informations partielles sur le titulaire de la carte et un indicateur du type de fraude. Il est généré lorsqu'un titulaire de carte signale une transaction comme frauduleuse à son émetteur. En lui-même, il n'annule pas la transaction.
Un TC40 porte le signal de fraude sans le processus de litige. Les émetteurs utilisent le volume de TC40 pour prioriser les examens de fraude, Visa l'utilise pour surveiller les acquéreurs et les acquéreurs l'utilisent pour noter les marchands. Les marchands sans visibilité sur le trafic de TC40 peuvent être déclassés ou résiliés sans jamais voir de contestation.
Le mécanisme central : l'annulation CE 3.0 supprime le TC40
Réponse rapide : Lorsqu'un marchand gagne une représentation Compelling Evidence 3.0 sur un litige au code motif 10.4 de Visa, deux choses se produisent. La contestation est annulée et le TC40 associé à cette transaction est supprimé du compteur de fraude qui alimente le ratio VAMP. La transaction continue de compter pour le nombre de litiges jusqu'au traitement de l'annulation CE 3.0, puis elle est effacée des deux.
C'est la règle qui rend CE 3.0 nettement plus utile que ne l'était CE 2.0. Les rounds précédents de Compelling Evidence pouvaient annuler une contestation mais ne supprimaient pas formellement le rapport de fraude. CE 3.0 change ce lien.
L'effet pratique est que CE 3.0 donne aux marchands un levier rétrospectif sur leur ratio VAMP. Chaque litige au code motif 10.4 gagné sous CE 3.0 retire une unité du numérateur de fraude. Pour un marchand traitant 200 000 transactions par mois avec un ratio de 1,8 %, chaque représentation gagnée représente une unité de moins dans le numérateur ; l'impact global dépend du volume de litiges éligibles et du taux de réussite des représentations.
D'après les données cside : cside suit les taux d'effacement de TC40 dans sa base de marchands en comparant les lectures du numérateur du VAMP avant et après les campagnes de représentation CE 3.0. La variable clé est la part des litiges au code motif 10.4 qui disposent de preuves complètes au niveau du navigateur (identifiant d'appareil et adresse IP réelle du client) à la fois pour la transaction antérieure et la transaction contestée. Cela détermine le potentiel maximal d'effacement adressable pour un marchand donné.
Ce qu'il ne fait pas
Réponse rapide : CE 3.0 ne supprime pas les TC40 des codes motif autres que le 10.4. Il ne supprime pas les TC40 des litiges que le marchand perd ou ne représente pas. Il ne s'applique pas rétroactivement aux dossiers CE 2.0 qui ont été perdus. Il ne supprime pas les TC40 des rapports SAFE de Mastercard, qui alimentent séparément les programmes équivalents de Mastercard.
Trois conditions limites que les marchands interprètent souvent mal :
- CE 3.0 ne s'applique qu'au code motif 10.4 de Visa (« Autre fraude : environnement sans présence de la carte »). Un litige au code motif 10.5 (« Programme de surveillance de la fraude Visa ») ne qualifie pas, pas plus qu'un litige de service ou de traitement.
- Le marchand doit effectivement représenter : un TC40 rattaché à un litige que le marchand renonce à combattre reste dans le compteur de fraude.
- La représentation doit aboutir. Un dossier qualifié qui perd sur le fond ne supprime pas le TC40.
Le flux en quatre étapes pour effacer un TC40
Réponse rapide : Identifiez le litige au code motif 10.4 de Visa lié au TC40. Rassemblez les preuves qui qualifient pour CE 3.0 (deux transactions antérieures non contestées, datant de 120 à 365 jours, avec un identifiant d'appareil ou une IP correspondants plus une adresse de livraison ou un identifiant utilisateur). Soumettez la représentation avec des preuves au niveau du navigateur. Confirmez auprès de l'acquéreur que le TC40 a été supprimé du compteur de fraude une fois l'annulation traitée.
Chaque étape a un mode d'échec courant.
Étape 1. Reliez le TC40 à la contestation. Les TC40 et les contestations sont des messages distincts dans les données de règlement de Visa. La plupart des acquéreurs peuvent les apparier via la référence de la transaction, mais les marchands doivent souvent demander explicitement le lien.
Étape 2. Constituez le dossier CE 3.0. Les règles de qualification sont détaillées dans le guide des exigences CE 3.0. Les deux transactions antérieures doivent être non contestées, sur les mêmes identifiants de paiement, datant de 120 à 365 jours. Au moins deux des quatre éléments de données doivent correspondre. L'un d'eux doit être l'IP ou l'identifiant d'appareil.
Étape 3. Soumettez la représentation avec des preuves au niveau du navigateur. Les enregistrements côté serveur seuls ne produisent généralement pas l'IP ou l'identifiant d'appareil au standard CE 3.0. Les preuves au niveau du navigateur capturées au moment du paiement, via un outil comme Chargeback Evidence de cside ou avec le fingerprinting d'appareil pour compelling evidence, fournissent la correspondance déterministe dont l'émetteur a besoin.
Étape 4. Vérifiez l'effacement. Une fois l'annulation traitée, confirmez auprès de l'acquéreur que le TC40 a été supprimé de la prochaine lecture du VAMP. Demandez un instantané du ratio avant et après.
Pourquoi les preuves au niveau du navigateur sont le déclic
Réponse rapide : L'étape limitante dans la suppression du TC40 est le taux de réussite de CE 3.0. Ce taux dépend de la qualité des preuves, en particulier de la correspondance de l'identifiant d'appareil et de l'IP entre la transaction antérieure et la transaction contestée. Les preuves au niveau du navigateur capturées au moment du paiement sont la seule source qui produit ces correspondances de manière déterministe.
Le produit Chargeback Evidence de cside instrumente cela au moment du paiement. Chaque session chez le même marchand produit une identité d'appareil stable, ce qui signifie qu'une transaction antérieure d'il y a dix mois correspond à celle contestée aujourd'hui sans ambiguïté.
Pour un Head of Risk avec une charge élevée de TC40, la question clé à laquelle répondre est : combien de vos litiges actuels au code motif 10.4 disposent de preuves complètes au niveau du navigateur (identifiant d'appareil et adresse IP réelle du client) à la fois pour la transaction antérieure et la transaction contestée ? Ce nombre détermine votre taux maximal adressable d'effacement de TC40. Les marchands qui n'ont pas encore instrumenté la capture au niveau du navigateur laissent ce potentiel d'effacement de côté.
Pour les opérateurs iGaming, où les volumes de TC40 dans le MCC du jeu sont régulièrement élevés, ce calcul est particulièrement significatif.
Ce qu'il faut faire cette semaine
Réponse rapide : Demandez le flux de données TC40 à votre acquéreur si vous ne l'avez pas déjà. Segmentez-le par code motif et mesurez la part attribuable au 10.4. Lancez un test de représentation CE 3.0 sur le quartile supérieur par valeur et mesurez le taux de réussite. Si le taux de réussite est inférieur à 70 %, la chaîne de preuves est la faille.
- Jour 1 : demandez à l'acquéreur le volume de TC40 par code motif sur les 60 derniers jours. Insistez pour obtenir le code motif 10.4 en coupe séparée.
- Jour 2 : extrayez les contestations correspondantes, le cas échéant, pour les 100 principaux TC40 par valeur de transaction.
- Jours 3-5 : lancez des représentations CE 3.0 sur les dossiers qui qualifient, en utilisant les preuves existantes. Enregistrez le taux de réussite.
- Jour 6 : sur les dossiers perdus, identifiez lesquels des dix éléments de preuve CE 3.0 (voir les exigences CE 3.0) manquaient ou étaient faibles. En général, l'identifiant d'appareil, l'IP et les six premiers du descripteur sont les points de défaillance.
- Jour 7 : dimensionnez la remédiation. L'instrumentation des preuves au niveau du navigateur prend généralement quelques jours à intégrer ; confirmez le calendrier avec votre équipe de mise en œuvre.
Lectures complémentaires sur cside
- Page produit Chargeback Evidence de cside
- Guide VAMP 2026 pour les marchands
- Exigences Compelling Evidence 3.0
- Preuves de contestation : couche navigateur vs couche serveur
Cet article reflète l'analyse de cside concernant le VAMP et les réglementations sur la fraude amicale en date du 2026-04-28. Les valeurs seuils, les délais et les règles du programme sont susceptibles d'être modifiés par Visa, Mastercard et les contrats spécifiques aux acquéreurs. Vérifiez auprès des sources primaires avant toute décision opérationnelle.
